Reality Check : Cash, carte ou crypto - Payerons-nous bientôt en bitcoins dans les magasins ?

Les crypto-monnaies sont depuis longtemps bien plus qu'un gadget de nerds sur Internet. Le représentant le plus connu, le bitcoin, atteint actuellement une capitalisation boursière de plus de 120 milliards de dollars américains. C'est plus que la circulation fiduciaire du franc suisse en 2018 (environ 80 milliards de dollars selon le cours actuel). Malgré tout, les moyens de paiement basés sur la blockchain sont surtout répandus dans les transactions en ligne et appréciés en tant qu'investissement, voire objet de spéculation. Cela va-t-il changer ? Est-ce qu'à l'avenir, il sera tout à fait normal de payer en bitcoins dans les magasins ? Panagiotis Karasavvoglou, Head of Merchant Services chez Worldline, fait le point sur la réalité.

Check 1 : Qui accepte déjà le bitcoin ? Qui souhaite payer avec cette monnaie ?

Quelques grands noms de l'économie Internet acceptent déjà la crypto-monnaie comme moyen de paiement. Il s'agit notamment de Microsoft, Expedia ou encore Wikipedia (pour les dons). Il faut toutefois reconnaître que ce mode de paiement est encore un phénomène plutôt marginal. D'un autre côté, les cryptomonnaies et la technologie blockchain en général suscitent un intérêt toujours aussi grand. Lors de manifestations, de meet-ups ou de hackathons, on rencontre un public majoritairement jeune qui se passionne pour les monnaies numériques. De tels crypto-enthousiastes aimeraient certainement utiliser plus souvent leurs bitcoins au quotidien. Nous pouvons donc nous attendre à ce qu'il y ait à l'avenir un plus grand marché pour les paiements en bitcoins, tant dans le commerce stationnaire qu'en ligne.

Les crypto-monnaies suscitent également un intérêt particulier en Chine, en raison d'une monnaie nationale relativement faible et du conflit commercial avec les États-Unis. Les clients de l'Empire du Milieu sont de toute façon ouverts aux méthodes de paiement alternatives, comme le montre entre autres le succès d'Alipay. Rien ne s'oppose à ce que ce groupe de clients paie aussi très volontiers en bitcoins, si des offres correspondantes existent.

Check 2 : Comment fonctionne le paiement en bitcoins à la caisse du magasin ? Quels sont les avantages pour les consommateurs et les commerçants ?

Les systèmes de paiement, comme celui que Worldline va bientôt lancer en Suisse, fonctionnent de la manière suivante : Dans la boutique en ligne ou au point de vente, un code QR est généré, que l'utilisateur scanne avec son smartphone - directement à partir d'une application portefeuille. La valeur de la marchandise en bitcoins y est également affichée. Cela présente des avantages pour les utilisateurs : Premièrement, les consommateurs n'ont pas besoin d'échanger leurs bitcoins pour les utiliser concrètement ou de les "charger" sur une carte de crédit, comme cela est nécessaire avec d'autres systèmes. Lorsque le paiement en bitcoins sera possible dans toute l'Europe, les clients étrangers n'auront plus besoin de convertir différents taux de change. Au lieu de cela, ils auront une monnaie universelle valable dans tous les pays.

L'avantage que les commerçants tirent de l'acceptation du bitcoin est en fait très simple : plus ils proposent de modes de paiement, plus ils ont de chances d'attirer des clients potentiels. Même si les crypto-paiements n'en sont actuellement qu'à leurs débuts, il vaut en tout cas la peine d'investir dans cette technologie d'avenir - surtout pour les commerçants qui servent une clientèle internationale. Il est essentiel de clarifier le risque de change : dans le cas de la collaboration entre Worldline et Bitcoin, le commerçant n'a ici aucun risque de quelque nature que ce soit.

Check 3 : Les commerçants doivent-ils se mettre à la page maintenant ? Qu'en est-il des taux de change ?

Le bitcoin a régulièrement fait la une des journaux en raison des fortes fluctuations de son cours, car aucune banque centrale ne se trouve derrière la monnaie en tant qu'instance de régulation. Le monde des portefeuilles, sans parler de la blockchain sous-jacente, est compliqué. Il est compréhensible que les commerçants craignent le risque lié au taux de change et ne souhaitent pas s'occuper des processus complexes en arrière-plan. Mais s'ils travaillent avec un fournisseur de services de paiement qui maîtrise la technologie, cela n'est pas nécessaire. Avec la solution Worldline, par exemple, les commerçants ne sont même pas confrontés aux fluctuations du taux de change et le règlement s'effectue alors comme pour tout paiement par carte.

Conclusion

Actuellement, les consommateurs ont peu de possibilités d'échanger directement leurs bitcoins contre des marchandises. La plupart du temps, ils doivent faire un détour et échanger la crypto-monnaie. Si les commerçants offrent la possibilité de régler directement les factures avec la monnaie numérique, ils s'arment pour l'avenir du paiement et peuvent déjà attirer de nouveaux clients. Enfin, ils montrent ainsi leur volonté d'innover et leur capacité à faire face à l'avenir.