La publicité agressive pour le microcrédit doit être interdite

Le Conseil des Etats a approuvé jeudi les modifications de la loi sur le crédit à la consommation par 24 voix contre 11 et 5 abstentions. Il s'est prononcé en faveur de règles plus strictes que le Conseil national. Il est d'ores et déjà certain que le Parlement misera dans un premier temps sur l'autorégulation : Le secteur du crédit peut définir lui-même quelle publicité est considérée comme agressive. La loi exige qu'elle le règle dans une convention.

Le Conseil national et le Conseil des Etats ne sont pas encore d'accord sur la question de savoir quand le Conseil fédéral doit intervenir et définir ce qui tombe sous le coup de l'interdiction. Selon la volonté du Conseil national, cela ne devrait se faire que si aucun accord n'est trouvé dans le secteur du crédit dans un délai raisonnable.

Plus de compétences pour le Conseil fédéral

Le Conseil des Etats veut en outre donner au Conseil fédéral la compétence d'édicter une réglementation s'il estime que l'accord de la branche est insuffisant. Par 29 voix contre 12 et une abstention, il s'est prononcé en faveur de cette version. La majorité a estimé que si la branche était totalement libre de définir le contenu de la convention, les Chambres pourraient tout aussi bien renoncer à une réglementation.

Contrairement au Conseil national, le Conseil des Etats a en outre dit oui à un durcissement des crédits express, qui doivent être remboursés rapidement. L'intervention de l'Etat a toutefois été contestée au sein de la Chambre haute également. Une partie des membres bourgeois du Conseil s'est totalement opposée à une réglementation.

Prendre les jeunes au sérieux

Thomas Hefti (PLR/GL) a appelé à prendre les jeunes au sérieux. Sinon, il faut se demander s'il ne faudrait pas relever l'âge de la majorité. A 18 ans, on peut en effet conduire une voiture, se marier ou voter. On ne voit pas pourquoi les jeunes citoyens et citoyennes seraient capables de faire cela, mais pas de prendre un crédit à la consommation.

Peter Föhn (UDC/SZ) a constaté qu'il était triste de voir à quel point de nombreuses personnes, jeunes ou moins jeunes, s'endettaient de manière inconsidérée. Mais : "Faut-il immédiatement faire une loi à chaque mauvais comportement ?" La responsabilité incombe au secteur et à l'emprunteur. Le secteur l'a reconnu et a déjà présenté un projet de convention. Selon lui, une modification de la loi est inutile.

La collectivité paie

Les partisans de la réglementation se sont inscrits en faux. Il est dans l'intérêt public de prévenir le surendettement, a déclaré la ministre de la Justice Simonetta Sommaruga. En effet, les personnes surendettées sont les premières à ne plus payer leurs impôts et leurs primes d'assurance maladie.

Plus tard, les personnes concernées dépendent souvent de l'aide sociale. "Les coûts du surendettement sont payés par la collectivité", a constaté Sommaruga. Et la publicité joue un rôle, sinon on n'y consacrerait pas d'argent.

Demander un certificat de salaire

Outre l'interdiction de la publicité agressive, les Chambres ont également décidé de renforcer l'examen de la solvabilité. Selon le droit en vigueur, la société de crédit ne doit vérifier l'exactitude des données du consommateur qu'en cas de doute. Désormais, elle pourra exiger de manière générale des documents tels qu'un extrait du registre des poursuites ou un certificat de salaire.

L'interdiction totale de la publicité pour les crédits à la consommation, qui s'adresse spécialement aux adolescents et aux jeunes adultes, n'est plus d'actualité. Après le Conseil national, le Conseil des Etats s'est lui aussi prononcé contre cette mesure.

Pas de formulaires dans la rue

Le projet retourne maintenant au Conseil national. Il se base sur une initiative parlementaire de Josiane Aubert (PS/VD). Ces dernières années, de nombreuses autres interventions ont été déposées sur ce thème, notamment des initiatives cantonales.

Entre-temps, le secteur du crédit a présenté un projet de convention d'autorégulation. Selon ce document, elle veut par exemple renoncer à l'avenir à la distribution de talon de demande de crédit dans la rue.

Selon l'Office fédéral de la statistique, 19 pour cent des jeunes adultes âgés de 18 à 29 ans vivaient en 2008 dans un ménage ayant contracté au moins un crédit à la consommation. Chez les 30-49 ans, ce chiffre était de 18,2 pour cent. Dans les deux groupes d'âge, environ 9 pour cent vivaient dans un ménage avec un volume critique de découverts bancaires ou d'arriérés de paiement. (ATS)