Nessun nuovo record di acquisti nel Black Friday 2023: Per la prima volta dal 2019, i commercianti svizzeri hanno registrato un calo delle vendite con pagamenti di credito, debito e mobile rispetto all'anno precedente.
I clienti hanno speso circa il 2% in meno rispetto al 2022, secondo un'analisi dell'agenzia di stampa AWP basata sui dati di Monitoring Consumption Switzerland.
Nuovo record per i pagamenti mobili
Tuttavia, anche quest'anno la battaglia degli sconti è stata estremamente redditizia per i rivenditori svizzeri. Le numerose riduzioni di prezzo e le misure pubblicitarie hanno fatto sì che nel Black Friday si sia speso più del doppio del denaro rispetto a un venerdì medio del 2023.
I pagamenti mobili hanno addirittura raggiunto un record venerdì. In nessun altro giorno dall'inizio della raccolta dei dati, all'inizio del 2019, gli svizzeri hanno speso più denaro tramite Twint, Apple Pay e simili.
Complessivamente, circa il 15% di tutti i pagamenti senza contanti effettuati durante il Black Friday di quest'anno sono stati effettuati tramite app di pagamento per smartphone. Nel 2022 la percentuale era dell'11%.
Lo shopping locale è in crescita
I clienti hanno inoltre ripreso a utilizzare le carte di credito nei negozi. L'87% di tutti i pagamenti con carta di credito durante il Black Friday sono stati effettuati presso il punto vendita e solo il 13% online. Nel 2022, la percentuale di pagamenti tramite e-commerce era ancora del 17%.
Tuttavia, l'effetto del Black Friday non si è limitato al venerdì: il desiderio di acquisto dei clienti è rimasto praticamente inalterato anche il sabato successivo. Complessivamente, la scorsa settimana il commercio al dettaglio svizzero ha registrato un aumento delle vendite di circa il 20% rispetto alla settimana precedente.
Il Black Friday come importante stimolo alle vendite
Il Black Friday è una giornata di sconti nata in America e da tempo affermatasi anche in Svizzera. Si celebra il venerdì successivo alla festa del Ringraziamento negli Stati Uniti e rappresenta oggi il più importante stimolo alle vendite per i commercianti svizzeri, insieme alle vendite di Pasqua e Natale.
I dati di Monitoring Consumption Switzerland comprendono i pagamenti senza contanti elaborati attraverso la rete del fornitore di servizi finanziari Worldline in Svizzera. Sono messi a disposizione del pubblico a scopo di ricerca. I pagamenti in contanti non sono inclusi nelle statistiche. Per motivi di protezione dei dati, non vengono mostrate cifre assolute. (AWP/Simon Wolanin)
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Il numero di punti di accettazione di Twint è in costante crescita: secondo un recente studio dell'Università di Scienze Applicate di Zurigo, circa il 77% delle cartolerie e il 76% dei negozi online in Svizzera offrono Twint come metodo di pagamento. Entro il 2022, numerosi rivenditori avranno Twint come opzione di pagamento. A rivenditori come Coop, Migros e Aldi, che già da tempo accettano pagamenti tramite Twint, si sono aggiunti quest'anno Denner e Lidl. Anche McDonald's utilizza Twint da questa primavera.
È aumentato anche il numero di negozi online che offrono Twint come opzione di pagamento. Globus, Hotelplan, ifolor, Breuninger, Just Eat e Zalando, ad esempio, sono nuovi partecipanti.
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Samsung Pay funziona in modo molto semplice. Una volta registrato, lo smartphone diventa una carta di credito e permette di pagare semplicemente tenendo il telefono vicino a un terminale di pagamento. Dalla fine di maggio, la Svizzera ha accesso al nuovo servizio, che ancora oggi provoca espressioni curiose e occhi increduli nelle situazioni di pagamento.
Questo aspetto è anche drammatizzato nei due spot di Sir Mary. Allo sportello, protagonisti stravaganti sottolineano la velocità di Samsung Pay. Un eccentrico suonatore di tuba cerca di suonare qualcosa sulla sua tuba mentre il processo di pagamento è in corso. Il risultato: c'è a malapena una nota. I video spiegano Samsung Pay a un gruppo target giovane sui canali digitali, con una forte attenzione ai possessori di smartphone Samsung.
https://www.youtube.com/watch?v=AXWsFMqNSrM
https://www.youtube.com/watch?v=dJOVcKce-yU
La campagna out-of-home e display si concentra sulla forte copertura. Samsung Pay supporta sia l'NFC (Near Field Communication) che l'MST (Magnetic Secure Transmission) e funziona quindi con quasi tutti i sistemi di pagamento. Che si tratti di chioschi, ristoranti o centri commerciali, Samsung Pay rende il portafoglio praticamente obsoleto. Nelle immagini della campagna, le varie opzioni di pagamento sono incorniciate dallo schermo edge-to-edge del nuovo Samsung Galaxy S8.
La campagna combina annunci out-of-home in centri metropolitani e commerciali nazionali con la riproduzione di dati su dispositivi mobili.
Responsabile presso Samsung: Fabian Fehr, Jennifer Rimann. Responsabile di Sir Mary: Florian Beck, Nicolas Hostettler, Pascal Baumann, Lukas Mettler, Markus Rieser, Rhea Michas. Produzione cinematografica: Doity; Sascha Pollak (produttore), Sergej Moya (regista). CGI e Compositing: Foreal. Media: Starcom
La soluzione di pagamento mobile Twint si è trasformata da una start-up a un'azienda affermata in meno di due anni. Grazie alla fusione con Paymit nell'autunno 2016, le sei maggiori banche svizzere sono ora a bordo come proprietari. Insieme, hanno sviluppato uno standard svizzero nel settore dei pagamenti mobili. Oltre al rebranding, questo cambiamento ha richiesto un nuovo posizionamento del marchio e una strategia del marchio partner.
L'obiettivo era quello di creare un marchio ombrello forte, basato sul concetto di marketing completo di Partner & Partner, che potesse essere utilizzato in modo flessibile dalle banche pur rispettando le specifiche. La sfida del processo di rebranding e della strategia è stata quella di unire le banche partecipanti in termini di comunicazione.
Il risultato è un marchio principale che combina i colori di tutte le banche e la forma e l'aspetto di Twint. Il co-branding è personalizzato per la rispettiva banca in termini di colore.
L'idea principale della campagna durante la fase di lancio si basa sulla funzione peer-to-peer, con la quale è possibile inviare e richiedere denaro da smartphone a smartphone. Questo viene ulteriormente stabilito come collegamento tra Paymit e Twint e trova così posto anche come idea significativa di comunità nel nuovo mondo di Twint. La campagna si concentra su misure digitali come la performance digitale e il digital branding, il retargeting, i social media e il sito web come fulcro di tutte le app delle banche.
https://www.youtube.com/watch?v=/8cmpT7BhvNc
La clip come elemento centrale di questa campagna di lancio incarna tutto ciò che è svizzero e collega gli svizzeri: Twint è per tutti, ovunque e da tutte le principali banche.
Responsabile presso Twint: Michael Hügli (responsabilità generale/gestione del marketing), Evelyn Schneider Reyes (responsabile online). Responsabile presso Partner & Partner: Luc Holzach (strategia/consulenza), Benno Maggi (consulenza/CD), Gianfranco Acocella (CD), Urban Fetz (PL online), Lea Züllig (design grafico), Kristijan Ristic (design grafico/animazione). Chi è McQueen: Jonty Toosey (regista), Philipp Petersson (produttore esecutivo). MediaSchneider: Nadine Müller (responsabile del gruppo di counselling), Silja Achermann (counselling), Janine Nussbaumer (counselling interattivo). Webrepublic: Adrian Wenzl (responsabile strategia digitale), Désirée Häfeli (responsabile operazioni pubblicitarie), Boris Meier (tracking e SEO).
Suggerimento: Una conversazione con Luc Holzach e Gianfranco Acocella, partner e membri del comitato esecutivo di Partner & Partner, sulla nuova veste di Twint si trova in Werbewoche 11/2017, che sarà pubblicata il 16 giugno 2017.
In Svizzera, molte aziende si sono già cimentate con un'applicazione di pagamento mobile. Molte hanno fallito. I consumatori hanno finora utilizzato solo in minima parte l'opzione di pagamento.
Tuttavia, è in corso una battaglia per il dominio del mercato svizzero dei pagamenti mobili. Le aziende svizzere si sono riunite sotto la bandiera di Twint per contrastare la superiorità dei giganti tecnologici Apple e Google. Una battaglia persa?
Rapido consolidamento del mercato svizzero
Mobino, Tapit, Muume, Wally, Bellamy e Klimpr... Questi nomi non significano quasi nulla per nessuno al giorno d'oggi. Sono tutte applicazioni di pagamento mobile svizzere. La maggior parte di esse è già scomparsa. Swisscom, ad esempio, ha dismesso la sua app Tapit dopo poco tempo per mancanza di interesse. L'azienda si è unita all'alleanza intorno a Sei con la sua app Paymit. Paymit è supportata da diverse grandi banche svizzere, tra cui UBS, Credit Suisse, Raiffeisen e ZKB. L'applicazione consente agli utenti di inviare denaro ad altre persone utilizzando il proprio smartphone. Il concorrente era l'app Twint di Postfinance.
Insieme contro Apple
Nel 2016, tuttavia, i due concorrenti hanno annunciato la loro fusione. La ragione addotta era che un unico standard forte aveva più senso di due. Con il nome di Twint, vogliono aiutare una tecnologia di pagamento svizzera a raggiungere una svolta. La nuova applicazione comune è disponibile da aprile, a partire dalla ZKB. Twint si definisce con orgoglio il "nuovo standard svizzero per i pagamenti mobili".
Una simile collaborazione tra aziende svizzere è rara. Ma il nemico è chiaro e la minaccia grande: solo due mesi dopo l'annuncio della fusione, Apple Pay ha fatto la sua comparsa anche in Svizzera senza molto preavviso. Anche Android Pay è atteso nei prossimi anni.
Sistemi diversi
"Apple Pay in Svizzera è finora semplicemente una carta di credito virtuale. Invece di una carta di plastica, si ha la carta sullo smartphone". Così Sandro Graf, docente di marketing presso l'Università di Scienze Applicate di Zurigo (ZHAW), descrive il funzionamento di Apple Pay. Lo smartphone trasmette i dati per il pagamento tramite Near Field Communication (NFC), una tecnologia già utilizzata per i pagamenti senza contatto. Tali terminali sono molto diffusi in Svizzera. Tuttavia, il numero di banche o di emittenti di carte di credito in Svizzera che collaborano con Apple è esiguo; attualmente vedono Apple come un concorrente.
Twint, invece, funziona come una carta di debito. Gli utenti possono caricare denaro sull'app e usarlo per pagare alle casse. Tramite Bluetooth con un beacon Twint o tramite codice QR. Con l'app, gli utenti possono anche trasferire denaro ad altri utenti. Possono anche cercare e riscattare coupon e sconti su Twint.
Uso sparso
Finora non si è visto quasi nessuno utilizzare il pagamento mobile per fare acquisti. Le cifre di utilizzo stimate sono basse. Swisscom e UBS hanno risposto a una domanda che Paymit e Twint insieme sono stati scaricati più di 550.000 volte e hanno elaborato circa 250.000 transazioni al mese. Secondo Tobias Trütsch, esperto di pagamenti mobili ed economista dell'Università di San Gallo (HSG), attualmente la maggior parte dei pagamenti mobili riguarda importi inferiori a 20 franchi.
Le stime del fatturato sono difficili. Un'indicazione è fornita dal numero di pagamenti con carta di credito, afferma Trütsch. I pagamenti senza contatto rappresentano circa il 4% del fatturato nazionale. "Gran parte di queste transazioni e vendite, a mio avviso, vengono effettuate con carte di credito contactless, non con lo smartphone". Le sue stime riguardano solo Apple Pay. Ma suggeriscono che la quota è ancora molto bassa. Tuttavia, Trütsch è convinto che le cose cambieranno. "Le cifre dei pagamenti mobili si svilupperanno secondo la curva a S", spiega. Ciò significa che i numeri aumenteranno lentamente all'inizio, ma poi in modo deciso, fino a quando la curva di crescita si appiattirà di nuovo. "Al momento siamo ancora all'inizio, ma nei prossimi cinque anni i pagamenti mobili aumenteranno fortemente", afferma.
Perché ciò avvenga, il pagamento mobile deve mettersi al passo con la concorrenza. "Tra le altre cose, è una questione di comodità: il pagamento mobile deve essere pratico come il contante o la carta di credito con cui si possono effettuare pagamenti senza contatto", spiega Graf. Quando si paga, di solito le persone non prendono una decisione consapevole, ma seguono semplicemente l'abitudine. Ci vuole tempo per abituare le persone a un nuovo mezzo di pagamento e convincerle a usarlo".
Un rapido test mostra che l'attuale Twint è ancora relativamente poco maneggevole se l'utente non è cliente di una banca partner. Un bonifico bancario richiede un giorno. Andare in un punto di ricarica per ricaricare il conto è poco pratico. E per l'addebito diretto è necessario inviare una lettera alla banca. Ma tutto questo dovrebbe cambiare con la nuova versione di Twint.
Il pagamento mobile presenta vantaggi per i consumatori e gli esercenti
Tuttavia, il pagamento mobile presenta dei vantaggi, come concordano fornitori, commercianti ed esperti. Un vantaggio, ad esempio, è la sicurezza. "Su una carta di credito fisica sono riportati il numero della carta di credito, il nome, la data di scadenza e il codice di sicurezza. In alcuni casi, questi dati sono già sufficienti per effettuare una transazione", afferma Graf. "Questo non è il caso di Apple Pay. Una terza parte dovrebbe violare lo smartphone o entrare in possesso dell'impronta digitale dell'utente per effettuare un pagamento improprio.
Il pagamento mobile nel senso di Twint combina alcune caratteristiche delle carte di credito e dei contanti. Gli utenti possono pagare un importo fino al centesimo. Non è necessario recarsi a un bancomat. Possono anche trasferire facilmente denaro ad altre persone. Anche le carte clienti e i francobolli sono direttamente integrati nell'app, come spiega Marco Tomasina, portavoce di UBS.
Sarah Pally, portavoce per i media di Twint, vede anche dei vantaggi per i rivenditori. Con Twint è possibile raccogliere denaro con lo smartphone nei negozi, in viaggio, ma anche online, nei distributori automatici e in altri punti vendita non presidiati. Inoltre, i commercianti possono utilizzare Twint per il marketing, offrendo coupon e sconti.
Il nuovo Twint
Ad aprile è stato rilasciato un aggiornamento per Twint che combina Paymit e Twint. Come per Paymit, le banche hanno la possibilità di rilasciare l'applicazione Twint con il proprio nome. Il grande interesse da parte delle banche è anche il motivo per cui la nuova applicazione è stata ritardata, spiega Pally. Poiché Twint è una soluzione aperta, possono partecipare anche le banche che finora non sono state coinvolte. Questo dovrebbe rafforzare la fiducia nella soluzione. La gente si fida di più della propria banca locale che di un gruppo internazionale o di una start-up, conferma Graf.
La nuova versione consente l'addebito diretto sul conto. Non è più necessario ricaricare in anticipo. Twint prevede di aggiungere altre funzioni nel corso dell'anno. Tra queste, il collegamento della carta di credito a Twint come opzione di pagamento. Twint afferma di voler offrire anche la possibilità di pagare le bollette. Gli utenti potranno scannerizzare un bollettino di pagamento per pagare direttamente la bolletta.
Grazie alla fusione con Paymit, Twint si trova probabilmente in una posizione migliore rispetto a prima. Presto verranno aggiunte nuove funzioni. Inoltre, le maggiori banche svizzere sostengono la soluzione. In effetti non è una cattiva posizione di partenza. Ma è sufficiente contro Apple?
La Svizzera è fatta per Apple Pay
Apple ha venduto 78 milioni di smartphone in tutto il mondo nell'ultimo trimestre del 2016. E tutti i dispositivi hanno Apple Pay preinstallato. L'azienda gestisce già miliardi di dollari di transazioni con esso.
La Svizzera è un paese iPhone, la maggior parte dei possessori di smartphone ha un iPhone. I terminali con opzioni di pagamento senza contatto sono molto diffusi in Svizzera. All'estero è possibile pagare anche con Apple Pay. L'unico ostacolo ad Apple Pay potrebbe essere l'amore degli svizzeri per il contante. Ma Twint deve superare anche questo ostacolo. La Svizzera sembra quindi predestinata al successo di Apple Pay.
"Twint è più di una carta di credito virtuale".
Alla domanda su come Twint possa competere con i concorrenti internazionali, Pally risponde: "Twint è molto più di una carta di credito virtuale. Gli utenti possono usarla per pagare, inviare o richiedere denaro. Possono collegare direttamente il proprio conto bancario e beneficiare di offerte e programmi di fidelizzazione all'interno dell'app. Twint è anche una soluzione svizzera. Ciò significa che è stata creata su misura per il mercato svizzero e tiene conto delle esigenze delle banche, dei rivenditori e, naturalmente, degli utenti.
Graf della ZHAW non è sicuro che questo sia sufficiente: "Da un punto di vista commerciale, Twint potrebbe non valere la pena. Apple Pay registra milioni di transazioni in diversi Paesi. Twint, invece, serve solo il mercato svizzero, che è molto più piccolo. Tuttavia, una soluzione svizzera può esistere se è facile da usare e diffusa". Al momento di andare in stampa, Apple non ha ancora effettuato una valutazione del mercato svizzero.
Al momento le banche svizzere si oppongono ad Apple Pay. Preferiscono una soluzione "propria", sulla quale possono influire. Ma per quanto tempo potranno opporsi a questo sviluppo se sempre più consumatori utilizzeranno Apple Pay? Oltre alla diminuzione dell'influenza, le banche temono di poter scomparire dall'equazione. Infatti, se le aziende tecnologiche richiedessero una licenza bancaria, non sarebbero più dipendenti da UBS e Co.
Il messaggero come minaccia
Forse i maggiori concorrenti di Twint non sono Apple o Android Pay. Sono i servizi di messaggistica istantanea come Whatsapp o Facebook Messenger. Per i consumatori, il più grande vantaggio di Twint rispetto ad Apple Pay è probabilmente la possibilità di inviare facilmente denaro ad altri.
Il messenger cinese Wechat consente ai suoi utenti non solo di chattare, ma anche di inviare denaro. Questa funzione ha un grande successo in Cina. Wechat viene ora utilizzato anche per pagare nei negozi. È molto probabile che Facebook copi questo successo. Negli Stati Uniti, i clienti possono già inviare denaro con Facebook Messenger. Whatsapp è probabilmente l'app di messaggistica più popolare in Svizzera. Se all'improvviso l'applicazione permettesse di trasferire denaro, è molto probabile che la maggior parte delle persone preferirebbe utilizzare l'applicazione che ha già installato.
Prima o poi il pagamento mobile diventerà un mezzo di pagamento diffuso anche in Svizzera. Forse ci vorrà ancora qualche anno, ma è probabile che cambierà il modo di gestire il denaro, e non solo in Svizzera. Chi la spunterà alla fine? Twint, Apple, Facebook o Google? Possiamo essere curiosi. (Adrian Schawalder/NetWeek)
Questo articolo è stato tratto da Netzwoche.
I pagamenti possono ora essere effettuati presso rivenditori come Coop e Interdiscount, presso le macchine Selecta e presso oltre 1000 negozi online come Digitec, Brack, Microspot e Galaxus. Oltre al collegamento diretto al conto, rimane centrale la funzione consolidata di trasferimento di denaro direttamente ad altre persone ("P2P"). Memorizzando le carte dei clienti nell'app, UBS Twint diventa un portafoglio digitale. UBS è quindi una delle prime banche a offrire Twint. Secondo il comunicato, i precedenti utenti di UBS Paymit sono stati automaticamente migrati alla nuova applicazione.
In totale, più di 30 banche partecipano alla nuova soluzione di pagamento mobile della Svizzera. Nelle prossime settimane, i principali partner lanceranno sul mercato la propria applicazione Twint, ampliando così ancora una volta la rete di pagamento.
Memorizzando nell'app le carte dei clienti, come la Supercard Coop o il tesserino universitario ETH, è possibile pagare e raccogliere punti alla cassa in un solo passaggio ("One Tap"). Inoltre, il nuovo portafoglio digitale elimina la necessità di cercare le monete al distributore automatico Selecta e, negli acquisti online, non è necessario inserire i dati della carta di credito. Al contrario, viene scansionato un codice QR sicuro e il pagamento viene completato in pochi secondi.
UBS Twint è aperto a tutti gli utenti di telefoni cellulari Android o iOS. Il prerequisito è un numero di cellulare svizzero e una carta di credito o prepagata svizzera o un conto UBS collegato all'app come mezzo di pagamento.
La sicurezza e la protezione dei dati vengono prima di tutto
In termini di sicurezza, UBS Twint soddisfa i requisiti più elevati. Come per le carte di debito o di credito, un PIN a 6 cifre protegge l'applicazione da un uso improprio. Gli utenti possono scegliere di versare importi minori, fino a 40 franchi, senza inserire il PIN. Nel trading online, i dati del conto o della carta non vengono trasmessi all'esercente, il che aumenta la sicurezza. Inoltre, il sistema Twint non trasmette a terzi i dati degli utenti o delle transazioni.
È quanto emerge da un nuovo studio di Visa. Secondo lo studio, il numero di consumatori europei che utilizzano regolarmente un dispositivo mobile (smartphone, tablet o wearable) per i pagamenti è triplicato nell'ultimo anno. Attualmente, il 54% dei consumatori intervistati utilizza regolarmente un dispositivo mobile per pagare prodotti e servizi. Nello stesso sondaggio dell'anno scorso, la percentuale era solo del 18%.
Per lo studio sono stati intervistati oltre 36.000 consumatori in 19 Paesi europei. I risultati mostrano che l'accettazione dei pagamenti digitali è aumentata notevolmente negli ultimi dodici mesi. Solo un anno fa, il 38% degli intervistati dichiarava di non aver mai utilizzato un dispositivo mobile per i pagamenti e di non avere intenzione di farlo. Oggi questa percentuale è scesa al 12%.
I primi dieci Paesi in cui i pagamenti digitali sono più diffusi possono essere divisi in due gruppi: Da un lato ci sono i mercati emergenti come la Turchia o la Romania, che hanno superato i metodi di pagamento tradizionali e si sono adattati più rapidamente alle nuove tecnologie. Dall'altro lato ci sono i mercati più sviluppati, in particolare i Paesi nordici, che adottano rapidamente le nuove tecnologie.
Il 73% degli svizzeri utilizza il pagamento digitale
In Svizzera, il 73% degli intervistati che possiedono uno smartphone, un tablet o un wearable utilizza i pagamenti digitali. Il 49% utilizza i propri dispositivi mobili per l'e-banking e il 42% per pagare acquisti in-app. In generale, gli intervistati si sentono a proprio agio nel pagare con i dispositivi mobili, indipendentemente dal fatto che si tratti di prodotti e servizi costosi o più economici. In Svizzera, il 27% paga in digitale importi più elevati, ad esempio per viaggi o elettrodomestici. Il 38% paga in questo modo i biglietti dell'autobus o del treno.
Stefan Holbein, Country Manager di Visa Europe Switzerland, afferma: "Il futuro dei pagamenti è già iniziato. I consumatori in Svizzera e in Europa stanno utilizzando una serie di nuovi metodi di pagamento. Con l'ingresso sul mercato di Apple Pay quest'estate, i pagamenti mobili possono già essere effettuati presso oltre 100.000 terminali di pagamento contactless in Svizzera, uno dei primi Paesi in Europa a farlo. Milioni di dispositivi collegati in rete permetteranno di integrare i pagamenti quotidiani in modo semplice e sicuro in quasi tutte le tecnologie. Attualmente stiamo vivendo una nuova era di pagamenti con dispositivi indossabili come smartwatch, braccialetti e persino indumenti. Questa tendenza continuerà ad evolversi e permetterà ai consumatori di utilizzare i dispositivi connessi che meglio si adattano al loro stile di vita individuale".
Il pagamento senza contatto è la base per il pagamento digitale
L'aumento dell'uso dei pagamenti digitali è legato alla crescente diffusione dei pagamenti senza contatto. Lo studio mostra che il pagamento senza contatto è ormai un metodo di pagamento quotidiano in tutte le fasce d'età. In Svizzera, quasi la metà (48%) degli intervistati ha effettuato pagamenti contactless quest'anno. Le persone di età compresa tra i 25 e i 34 anni sono quelle che utilizzano maggiormente i pagamenti senza contatto, con il 54%. In tutta Europa, gli utenti di carte contactless sono anche molto più aperti a nuovi metodi di pagamento rispetto ai consumatori che non pagano senza contatto. Sono più interessati a usare i dispositivi mobili per pagare nei negozi (52% dei consumatori che pagano senza contatto contro il 32% di quelli che non lo fanno), a fare acquisti tramite l'app di un commerciante (49% contro 31%) o a usare i dispositivi mobili per pagare un pasto (50% contro 30%).
Informazioni sullo studio
Gli utenti dei pagamenti digitali sono consumatori che utilizzano il proprio telefono, tablet o wearable per gestire il proprio denaro o pagare con questi dispositivi nei negozi, online o tramite app. Lo studio, commissionato da Visa, è stato condotto dalla società di sondaggi Populus. L'indagine si è svolta tra agosto e settembre 2016 in 19 Paesi europei: Austria, Belgio, Danimarca, Finlandia, Francia, Germania, Irlanda, Israele, Italia, Paesi Bassi, Norvegia, Polonia, Romania, Slovenia, Spagna, Svezia, Svizzera, Turchia e Regno Unito. In totale hanno partecipato 36'843 consumatori, circa 2000 intervistati per Paese.
Swisscard AECS, il principale emittente di carte di credito American Express, Mastercard e Visa in Svizzera, offrirà ai clienti Apple Pay a partire dal tardo autunno 2016. Swisscard è di proprietà di Credit Suisse e American Express. In questo modo, anche una delle cinque grandi banche svizzere si avvicina alla barca di Apple Pay. Finora, queste banche non hanno voluto conoscere il concorrente della loro soluzione di pagamento Twint, che sarà lanciato sul mercato nella primavera del 2017.
Finora solo emittenti di carte di credito relativamente piccoli hanno partecipato ad Apple Pay: Cornèr Bank e Swiss Bankers, ad esempio. L'80% dei 6,2 milioni di carte di credito svizzere proviene da Apple Pay. Finanza ed economia di UBS, Postfinance, Viseca e Swisscard. Swisscard detiene una quota di mercato di circa il 25%. L'azienda raggiunge il più alto fatturato di tutti gli emittenti di carte di credito.
Per il momento, Swisscard intende abilitare Apple Pay con le carte American Express Charge, le carte di credito Swiss Miles&More e le carte di credito neutrali Mastercard. In un secondo momento, Swisscard deciderà insieme ai suoi partner se e quando anche altre carte co-branded dovranno essere aggiornate per Apple Pay, sulla base dell'esperienza e dell'accettazione di Apple Pay, secondo il comunicato. Il pagamento mobile è visto come un concorrente del contante, ma non di altri formati di pagamento come Twint o Contactless, scrive l'azienda. (hae)
Tuttavia, molti clienti esitano ancora a tirare fuori il cellulare per pagare. I dati recentemente pubblicati dall'emittente di carte di credito Bonuscard mostrano che a 100 giorni dal lancio di Apple Pay in Svizzera, il servizio non è ancora arrivato nella vita quotidiana.
Crescita a basso livello
In questo Paese, solo poche migliaia di clienti Bonuscard pagano ogni giorno con lo smartphone. Due terzi dei pagamenti mobili vengono effettuati nei negozi di alimentari. Poco meno di un quarto delle transazioni viene effettuato nei ristoranti. Bonuscard - come Cornèrcard, affiliata alla Banca Cornèr - dichiara di avere circa mezzo milione di clienti. Solo l'1% di loro usa il cellulare per i pagamenti.
Tuttavia, la tendenza è chiaramente in crescita. Ogni settimana, il numero di registrazioni dei clienti Bonuscard con Apple Pay aumenta in media del 14%. Non sono ancora disponibili le stime dei fornitori di carte prepagate Swissbankers e Valora, ma è probabile che la diffusione sia simile.
Le grandi banche si affidano a Twint
Sul versante bancario, oltre alla Banca Cornèr, solo la Graubündner Kantonalbank ha finora utilizzato Apple Pay. Martedì si è aggiunta la Banca Linth. Mentre i clienti della Graubündner Kantonalbank hanno accesso ad Apple Pay tramite la carta prepagata Mastercard di Swissbankers, la Banca Linth si basa sulla sua partnership di lunga data con Cornèrcard. Le cinque maggiori banche svizzere, invece, per il momento non vogliono saperne di Apple Pay e si affidano al prodotto comune Twint. A maggio si era detto che la nuova app Twint sarebbe stata lanciata in autunno. A settembre, il capo di Twint Thierry Kneissler ha parlato di metà gennaio come data realistica di lancio. A quanto pare, la fusione dei sistemi Twint e Paymit, che ancora oggi operano separatamente sul mercato, è tecnicamente più complessa di quanto si pensasse inizialmente.
La gara è aperta
Non è ancora chiaro se Twint riuscirà ad affermarsi come standard nazionale insieme ad Apple Pay. L'ampia base di supporto parla a favore di Twint. Oltre alle grandi banche UBS, Credit Suisse, Raiffeisen, Zürcher Kantonalbank e Postfinance, sono a bordo anche i giganti della vendita al dettaglio Migros e Coop, il fornitore di telecomunicazioni Swisscom e il fornitore di servizi finanziari acquirer SIX. Inoltre, l'uso di Twint non è limitato ai prodotti Apple: l'applicazione funziona indipendentemente dal sistema operativo. E mentre Apple Pay funziona come una classica transazione con carta di credito, Twint si spinge molto oltre nel suo campo di applicazione. Sono in corso test pilota con l'integrazione di carte clienti, offerte di sconto e servizi di ritiro.
Disputa sulla tecnologia
Tuttavia, la tecnologia di connessione potrebbe diventare un ostacolo per Twint. Finora Apple ha negato ad altri sviluppatori di app l'accesso all'interfaccia NFC dei suoi dispositivi. Solo Apple Pay può comunicare tramite Near Field Communication (NFC). Lo standard internazionale NFC sarebbe la tecnologia più semplice e veloce. È già utilizzata nei terminali di pagamento per i pagamenti senza contatto con le carte di credito. Twint, invece, dovrà ricorrere alla meno diffusa tecnologia Bluetooth o ai codici QR fino a nuovo ordine. Anche il fatto che la Svizzera sia un vero e proprio paese dell'iPhone gioca a favore di Apple. In questo Paese uno smartphone su due proviene dall'azienda di Cupertino. E a livello internazionale, il gigante dell'informatica è comunque in vantaggio. Oltre che negli Stati Uniti, in Gran Bretagna e in Svizzera, il servizio è ora disponibile anche in Francia e a Hong Kong. Altri Paesi seguiranno, compreso il Giappone. Twint, invece, non ha piani concreti di espansione all'estero. Tuttavia, l'azienda ha già ottenuto l'approvazione dell'autorità di concorrenza dell'UE come misura precauzionale. (SDA)
Le cifre si basano su un'analisi dei dati dei clienti di Bonuscard, una delle tre società svizzere che offrono carte di credito compatibili con Apple Pay. I clienti di Swissbankers e Cornèrcard non sono quindi inclusi nella valutazione. Le grandi banche svizzere non supportano Apple Pay per il momento. Questo perché la loro soluzione di pagamento mobile congiunta Twint è a pochi mesi dal lancio. L'obiettivo è quello di creare un forte concorrente svizzero alla soluzione di pagamento di Apple.
La valutazione mostra che: Oltre la metà (55%) di tutte le transazioni effettuate con Apple Pay avviene nell'area economica di Zurigo. Il 12% nella Svizzera centrale, seguita dalla Svizzera nordoccidentale (9%), dalla Svizzera centrale (9%) e dalla Svizzera orientale (8%).
Il 94% di tutte le transazioni svizzere con Apple Pay viene effettuato nella Svizzera tedesca. In tutta la Svizzera francese la percentuale è solo del 5% e in Ticino Apple Pay è quasi inesistente, con l'1%.
Per il momento, il pagamento mobile sembra interessare maggiormente gli uomini. Il 67% dei titolari di carta di credito che utilizzano il pagamento mobile sono uomini, a differenza di quanto avviene con le carte tradizionali, dove le proporzioni sono equilibrate. Inoltre, finora il 90% delle transazioni di pagamento mobile è stato effettuato da uomini. La maggior parte di loro ha un'età compresa tra i 30 e i 50 anni. L'utente più anziano di pagamenti mobili ha più di 80 anni. La maggior parte dei pagamenti è compresa tra i 10 e i 50 franchi. L'importo più alto pagato finora con Apple Pay è di 3699 franchi.
Il pagamento mobile tramite Apple Pay è più frequentemente utilizzato nei negozi di alimentari (65%). Poco meno di un quarto delle transazioni avviene nei ristoranti. Il 6 percento alla stazione di servizio e il 4 percento nei grandi magazzini". Solo il 2% dei pagamenti è avvenuto nei trasporti pubblici.
Secondo Bonuscard, il numero di clienti che utilizzano Apple Pay tramite Bonuscard è di "diverse migliaia". E la tendenza è in aumento: si registra una media del 14% di registrazioni in più a settimana. (hae)
Grafica: Bonuscard
Il pagamento mobile è destinato a fare breccia quest'anno. Un'indicazione importante di questa previsione è il fatto che i principali rivenditori stanno aggiornando i loro terminali di pagamento di conseguenza. Una volta che ci saranno abbastanza opportunità di pagare gli acquisti in modo rapido e semplice utilizzando un telefono cellulare, il pagamento mobile diventerà di uso comune. E questo aprirà nuove importanti opportunità per il marketing per promuovere le vendite, che possono anche essere incorporate in campagne pubblicitarie.
Tuttavia, l'organizzazione futura del panorama del pagamento elettronico in Svizzera è ancora in fase di discussione e sembra incerto il modo in cui i vari attori vecchi e nuovi riusciranno a trovare un accordo. Dal punto di vista del marketing, tuttavia, l'organizzazione del mercato che emerge è decisiva per l'utilizzo futuro di MCommerce. Ancora una volta, sono le tre lettere di un'abbreviazione di un termine tecnico che sta facendo il giro come una parola d'ordine: NFC. Si tratta della Near Field Communication, una tecnologia che consente ai dispositivi opportunamente equipaggiati di scambiare dati a una breve distanza di pochi centimetri.
I chip NFC vengono utilizzati da alcuni anni nelle carte di credito e ora compaiono anche nei primi modelli di telefoni cellulari. Possono essere utilizzati, ad esempio, per associare in modo rapido e comodo altoparlanti opportunamente equipaggiati a un telefono cellulare. Oppure il telefono cellulare abilitato all'NFC può essere utilizzato come chiave dell'auto, come Hyundai ha recentemente presentato in un modello concettuale. Per quanto riguarda i pagamenti mobili, è importante distinguere tra i tre tipi seguenti:
Scheda NFC plus: Eurocard, Mastercard e Visa hanno iniziato a dotare le carte di credito di un chip NFC con l'obiettivo di aumentare la sicurezza rispetto alla tradizionale banda magnetica. Se una carta di questo tipo incontra un terminale di pagamento adeguatamente attrezzato (cosa che finora è avvenuta raramente), per il pagamento non è richiesto alcun PIN o firma e la carta non deve nemmeno essere estratta dal portafoglio. È sufficiente tenerla in mano e, data la semplicità, è possibile pagare solo importi fino a un massimo di 40 franchi. Solo in Svizzera, lo specialista di carte di credito Aduno ha in circolazione circa 750.000 carte di credito dotate di un chip NFC per il cosiddetto pagamento senza contatto. I chip NFC non hanno bisogno di carte di credito: sono abbastanza sottili da poter essere applicati, ad esempio, su un telefono cellulare come adesivo, una procedura ampiamente utilizzata in Estremo Oriente per promuovere i pagamenti senza contatto.
NFC più telefono cellulare: I primi modelli di telefono cellulare dotati di chip NFC stanno facendo la loro comparsa nel nostro Paese, ma non possono essere utilizzati per effettuare pagamenti (anche se possono essere utilizzati per avviare un'automobile, ad esempio). Questo perché il chip NFC deve essere prima collegato a un mezzo di pagamento (una carta di debito o di credito). Ciò richiede un'applicazione con il cosiddetto portafoglio elettronico. È evidente che nel prossimo futuro arriveranno sul mercato diverse soluzioni di portafoglio con caratteristiche diverse. Anche se tecnicamente non è assolutamente necessario, in Europa ci saranno soprattutto portafogli collegati a una carta SIM abilitata NFC nel telefono cellulare. Ciò fornirà ulteriori elementi di sicurezza, in quanto solo l'operatore di rete sarà in grado di accedere ai contenuti corrispondenti di tali carte SIM. In questo modo si creano le condizioni per poter pagare importi maggiori tramite telefono cellulare, anche se ciò richiede una conferma, ad esempio con un codice PIN. E questo funziona solo se il rispettivo operatore di telefonia mobile è stato in grado di negoziare i relativi contratti con le società che tradizionalmente operano nel settore delle transazioni.
Telefono cellulare più cloud: Sarebbe sorprendente se il resto del mondo lasciasse semplicemente questa opportunità agli operatori di telefonia mobile, visto l'enorme potenziale di guadagno dell'MPayment. L'argomento è che l'NFC è obsoleto, soprattutto perché lo standard risale a vent'anni fa, quando quasi nessuno pensava alle reti di dati che oggi sono disponibili quasi ovunque. Oggi gli elementi di sicurezza associati alla carta SIM NFC possono essere gestiti in modo semplice e sicuro attraverso la rete grazie alla crittografia. Argomenti come questi sono particolarmente convincenti negli Stati Uniti, dove l'm-payment è in ritardo rispetto all'Estremo Oriente e all'Europa.
Per questo motivo sono numerosi i fornitori e le start-up che vogliono farsi strada in questo settore. Il più noto è PayPal, ampiamente utilizzato come fornitore di servizi di pagamento, soprattutto nel settore dell'e-commerce. Anche Google Wallet appartiene a questa categoria. Queste soluzioni funzionano senza che i consumatori o i rivenditori debbano investire in nuovi dispositivi costosi. Tuttavia, il processo di pagamento non è così "cool" come quello delle soluzioni basate su NFC, perché invece di passare semplicemente il chip NFC davanti alla cassa, è necessario digitare dei codici numerici.
Tuttavia, questo trasforma il telefono cellulare del consumatore in un POS, che a sua volta apre nuove possibilità se il pagamento può essere effettuato ovunque ci sia una connessione dati, ma non necessariamente un registratore di cassa. Ma anche il cellulare del venditore si trasforma in un terminale di pagamento, ad esempio con dispositivi aggiuntivi che consentono di leggere ed elaborare le carte di credito. Queste tre varianti sono attualmente all'avanguardia nell'm-payment. Ce ne sono altre, come l'addebito dell'importo dell'acquisto sulla bolletta del cellulare dell'utente. M-Payment non vuole agire come una società di recupero crediti, probabilmente a causa dei rischi che ciò comporta.
Non è il primo tentativo
Come per la pubblicità sui telefoni cellulari, anche per i pagamenti mobili si è predetto più e più volte l'imminente avvento di un sistema di pagamento mobile. Già dieci anni fa, Swisscom stava portando avanti un progetto di mobile payment incentrato sul pagamento mobile con carte di debito e di credito. Il progetto è stato interrotto alla fine del 2003 perché gli istituti finanziari non volevano mettere a disposizione le loro carte di debito (Maestro, Postcard) per questo scopo. La successiva iniziativa svizzera di pagamento mobile è stata avviata nell'autunno 2008 con il nome di "Hermes", quando Credit Suisse, PostFinance, Swisscard, Swisscom, SIX Multipay (ex Telekurs Multipay) e Visa Europe hanno effettuato una prova congiunta che ha fornito le prime indicazioni sulle esigenze dei clienti e sulla fattibilità tecnica. Di conseguenza, le società di carte di credito MasterCard e Visa hanno iniziato a lanciare sul mercato carte di credito che consentivano il pagamento senza contatto grazie a un chip radio integrato. Sebbene ad oggi siano state vendute più di 750.000 carte di questo tipo in tutta la Svizzera, l'iniziativa è stata un vero e proprio fallimento: i commercianti non sono stati disposti a convertire i loro sistemi di cassa in questo senso e solo pochi locali (ad esempio la catena di fast food McDonalds) sono stati in grado di accettare i pagamenti in questo modo.
La situazione sta cambiando: i due principali distributori Coop e Migros stanno modernizzando i loro terminali di pagamento. La ragione di ciò risiede tuttavia nell'obbligo contrattuale di aggiornare periodicamente questi dispositivi agli standard tecnici più recenti, come ha spiegato alla Werbewoche Bernhard Wenger, portavoce per i media di SIX Management. Secondo Urs Peter Naef, portavoce per i media del Migros-Genossenschafts- Bund, l'entusiasmo per l'M-Payment è limitato, almeno alla Migros: "Tuttavia, questo non significa che il pagamento senza contatto sarà possibile nelle filiali Migros da questo momento in poi, poiché richiede ancora componenti aggiuntivi e l'NFC è ancora poco utilizzato come tecnologia, a parte singole installazioni pilota".
Urs Meier, portavoce di Coop per i media, sottolinea inoltre che un test pilota di M-Payment effettuato l'anno scorso ha rivelato ancora delle difficoltà tecniche, come ad esempio il posizionamento del telefono cellulare sul terminale. Tuttavia, aggiunge: "Sia i clienti che il personale sono rimasti entusiasti, soprattutto grazie alla velocità del processo di pagamento e al fatto che non è necessario avere un portafoglio". Se entro la fine dell'anno i terminali di pagamento abilitati all'NFC appariranno in tutti i punti vendita al dettaglio, i chip NFC nelle carte o nei telefoni cellulari non saranno più praticamente inutili, ma potranno essere ampiamente utilizzati. Nel frattempo, l'anno scorso i tre gestori di telefonia mobile Swisscom, Sunrise e Orange hanno costituito un gruppo di lavoro NFC per garantire la definizione di standard sul mercato svizzero, in modo che tutti i clienti possano beneficiare dei nuovi servizi.
Nuova opportunità per la promozione delle vendite
Finora, chi progettava una campagna globale non considerava quasi mai il processo di pagamento del prodotto pubblicizzato. Ora che il pagamento mobile sta prendendo piede, si aprono nuove interessanti opportunità dal punto di vista del marketing, in cui non si tratta più solo di m-payment, ma del concetto generale di m-commerce. Prendiamo ad esempio i voucher: Finora sono stati ampiamente distribuiti attraverso i mass media, ma i tempi di consegna non consentono una risposta rapida agli eventi attuali ed è stato difficile implementare un approccio personalizzato. Anche se gli esperimenti di m-couponing potrebbero cambiare la situazione, i processi non sono molto attraenti per il cliente: oltre al processo di pagamento, il codice del buono deve essere visualizzato sul cellulare alla cassa ed elaborato separatamente.
Questo funziona bene solo con i portafogli: Il buono viene trasferito direttamente al portafoglio digitale e può essere riconosciuto automaticamente al momento del pagamento. Questo apre nuove possibilità: i buoni non vengono più distribuiti per annaffiatoio, ma individualmente in base alla storia del cliente o ad altre caratteristiche del profilo. E a seconda della situazione di mercato, possono essere distribuiti anche alla velocità della luce: Se la concorrenza lancia una promozione speciale, l'incentivo ad acquistare il proprio prodotto può essere rapidamente aumentato. Scenari particolarmente interessanti si presentano quando entrano in gioco i servizi di localizzazione: Chiunque si trovi nelle vicinanze del luogo di vendita riceve dei buoni nel portafoglio del cellulare per incoraggiare i clienti a visitare il negozio in questione.
Chi vincerà la guerra dei portafogli?
Se volete implementare queste strategie di m-couponing in futuro, dovreste considerare oggi come dovrebbe essere organizzato in futuro il panorama degli m-payment in Svizzera. Ciò implica domande come le seguenti: Si devono incoraggiare gli accordi (che possono essere problematici ai sensi della legge antitrust) in modo che ci sia uno "Swiss Wallet", cioè una soluzione standardizzata a cui possano partecipare tutti gli operatori del mercato? Oppure si dovrebbe dare libero sfogo al mercato, facendo sì che i consumatori si trovino di fronte a una miriade di app e portafogli virtuali negli smartphone che assomigliano ai portafogli tradizionali pieni di carte di credito e carte clienti? Dove si può trovare una via di mezzo ragionevole tra l'interventismo (eventualmente statale) e la liberalizzazione del mercato? Di chi dovrebbe essere il compito (nella migliore delle ipotesi) di realizzare un'efficiente organizzazione del mercato degli m-payment? Le autorità? I politici? Le organizzazioni di settore? Quanto saranno favorevoli al marketing le soluzioni di portafoglio dei fornitori di telefonia mobile? Quali condizioni si applicheranno per l'invio di coupon mobili? Tutti gli utenti di telefonia mobile saranno raggiungibili attraverso tutti gli operatori di rete mobile o ognuno coltiverà il proprio orticello? E soprattutto: quali tariffe si applicheranno per poter memorizzare i dati dei programmi fedeltà in un portafoglio ed elaborarli automaticamente durante le operazioni di pagamento? Quali requisiti (ad esempio in materia di opt-in) saranno applicati dalle organizzazioni per la tutela dei consumatori e dei dati? È opportuno regolamentare volontariamente l'uso del mobile couponing all'interno dell'industria delle comunicazioni, in modo che questo strumento non cada in discredito presso il pubblico a causa di un uso sfrenato? Chi organizzerà (e pagherà) gli sforzi di comunicazione per dimostrare al pubblico i vantaggi fondamentali dell'm-payment?
Le aziende si trovano di fronte alla domanda se sia meglio lanciare una propria soluzione di portafoglio per i propri clienti, al fine di presentare meglio le proprie offerte e le misure di fidelizzazione. I fornitori di servizi di mobilità che vogliono utilizzare l'm-payment per la vendita di biglietti, ad esempio, si trovano di fronte a questa domanda: Non solo il processo di pagamento deve essere il più semplice e sicuro possibile per i clienti. Bisogna anche garantire che i biglietti acquistati in questo modo vengano consegnati in modo da poter essere controllati. Poiché la tecnologia NFC viene utilizzata per il controllo automatizzato (ad esempio alla barriera), il biglietto acquistato dovrà essere trasferito al chip NFC. Ora è chiaro perché le FFS hanno recentemente comunicato le proprie idee in materia di M-Payment: L'obiettivo è quello di ottenere le migliori condizioni possibili (tecniche e commerciali) dai fornitori di portafogli che domineranno in futuro. Altrimenti il gesto di minaccia dovrebbe essere: Creeremo noi stessi una soluzione di portafoglio. È chiaro che il pagamento mobile non è ancora decollato, il panorama è già confuso e molte questioni rimangono irrisolte. Molti vogliono stare al gioco e stanno spingendo le loro idee sul mercato. È molto probabile che i consumatori perdano di vista il quadro generale e perdano interesse, il che significa che è inevitabile una lunga guerra di logoramento per la supremazia del mercato. Una volta che i pesi massimi (da Amazon, Apple, Google, Visa, Mastercard e simili, fino a - in Svizzera - Swisscom e SIX Group) avranno spodestato (acquistato o rovinato) i loro concorrenti, ci sarà un'altra possibilità.
Christoph J. Walther
Il pagamento mobile è uno standard in Africa
Poiché in molti Paesi emergenti e in via di sviluppo pochissime persone dispongono di un conto bancario, i pagamenti vengono spesso effettuati tramite telefono cellulare. L'esempio più noto è M-Pesa del Kenya, che ha oltre 17 milioni di conti registrati ed è quindi il fornitore di servizi finanziari mobili di maggior successo nei Paesi in via di sviluppo. All'inizio, il credito di chiamata veniva semplicemente spostato tra le connessioni di telefonia mobile tramite il servizio SMS, ma oggi i conti regolari sono collegati al normale conto di credito prepagato.
I protagonisti dell'm-payment
Consumatori: Oltre ai contanti, possiedono carte di debito, di credito, prepagate e/o carte clienti e sanno come usarle. Sono convinti dei vantaggi delle soluzioni di pagamento mobile e sono disposti ad adottare le misure tecniche necessarie? In che misura sono insicuri delle numerose soluzioni di portafoglio o delle preoccupazioni relative alla sicurezza e alla protezione dei dati?
Rivenditore: Gestite un punto vendita o un punto di riferimento per il contante. Ad esempio, un negozio, un negozio online, una stazione di servizio o un bancomat. Quanto siete disposti a investire in quali innovazioni tecniche per supportare quali soluzioni di pagamento mobile? È importante che i programmi di fidelizzazione (ad esempio le carte clienti come Cumulus o Supercard) possano essere integrati.
Organizzazioni di carte: Le organizzazioni internazionali di carte come Visa, MasterCard, American Express, Diners, JCB e UnionPay sono licenziatari per gli emittenti e gli acquirer (vedi sotto). Esse stabiliscono inoltre (nel Regolamento) come possono essere utilizzati esattamente i loro mezzi di pagamento. Fino a che punto sosterranno quali soluzioni di pagamento mobile o, nella migliore delle ipotesi, vorranno avvantaggiare le proprie soluzioni di m-payment attraverso condizioni restrittive? Al Mobile World Congress di Barcellona, alla fine di febbraio, MasterCard ha lanciato la propria soluzione di m-payment sia per i consumatori (con un'applicazione wallet) sia per gli esercenti (ad esempio, con codici QR che i clienti possono scansionare da soli per pagare).
Emittente della carta: Ad esempio, le istituzioni finanziarie come le banche (o le istituzioni incaricate dalle banche) che emettono carte e sono responsabili dell'emissione delle fatture e dell'addebito sui conti.
Accettazione della carta (acquirer): Partner contrattuale dell'esercente per l'accettazione di pagamenti con carta. Tra le altre cose, è responsabile dell'elaborazione delle transazioni e della remunerazione dell'esercente.
Processori: Società come lo svizzero SIX Group (ex Telekurs) offrono prodotti e servizi per commercianti, banche e altre istituzioni finanziarie in relazione all'emissione, all'accettazione o all'elaborazione di carte di debito e di credito o di altri metodi di pagamento senza contanti.
NUOVO: Telco: Le società di telecomunicazioni intravedono nuove aree di business nei pagamenti mobili e stanno quindi guidando questo sviluppo. Hanno un rapporto diretto con gli utenti di telefonia mobile e stanno cercando di affermarsi come gatekeeper per il traffico dati dei pagamenti mobili. L'attenzione si concentra sulle carte SIM abilitate all'NFC, sulle quali vengono memorizzate in modo sicuro tutte le informazioni rilevanti per la sicurezza, come i dati delle carte di credito, le schede clienti e i coupon.
NUOVO: Produttore di telefoni cellulari: Stanno cercando di rendere i loro dispositivi ancora più attraenti e redditizi con le loro soluzioni di pagamento preinstallate. Al Mobile World Congress di Barcellona, alla fine di febbraio, Visa e Samsung sono state le prime società di carte di credito e produttori di telefoni cellulari ad annunciare un accordo per offrire congiuntamente una soluzione NFC in futuro. Per il mercato svizzero, con la sua alta percentuale di iPhone, sarà importante vedere quale direzione prenderà Apple in futuro, dato che gli iPhone non sono ancora stati dotati di chip NFC.
NUOVO: fornitore di portafogli: I portafogli promettono affari lucrosi se i flussi di pagamento elaborati tramite essi sono collegati a un'attività di commissione. Per questo motivo i nuovi operatori, come Google con Google Wallet, stanno cercando di affermarsi a fianco delle aziende consolidate nell'elaborazione dei pagamenti. Ciò implica anche i dati sul comportamento d'acquisto ottenuti in questo modo, che sono importanti e preziosi per la pubblicità mirata.
